“作為銀行股，居然三年沒現金分紅，真令世人驚駭啊！”

(資料圖片)

“拿著鄭州銀行股票4年了，年年等分紅，年年空！”

“鄭州銀行利潤逐年都在下降，上市的意義到底在哪里？！”

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因連續三年未進行分紅，鄭州銀行近日在網上遭到投資者的質疑！

而在4月3日晚間，該行披露的投資者關系活動記錄表中，當日由投資者提出并經管理層回答的49個問題中，有12個問題均涉及到分紅、利潤分配等問題。

年報顯示，2022年，鄭州銀行實現營業收入151.01億元，同比增長2.03%；歸屬于該行股東的凈利潤24.22億元，同比下降24.92%。其凈利潤增速在已披露2022年報的A股上市銀行中墊底。

日前，鄭州銀行公告稱，為留存未分配利潤，增強風險抵御能力，董事會建議，2022年度以資本公積向普通股股東每10股轉增1股，不進行現金分紅。

截至4月4日午間收盤，鄭州銀行股價報收2.27元/股。而3月31日，其A股股價已創下了2.25元/股的新低。

鄭州銀行連續三年未進行分紅

大幅計提直接導致了鄭州銀行的凈利潤下降。

該行2022年年報顯示，面對區域宏觀經濟形勢及房地產行業下行，鄭州銀行持續加強風險的前瞻管控，加快推進不良資產處置速度，制定風險化解處置方案，加大撥備計提力度，導致凈利潤較上年同期下降。

2022年，鄭州銀行加大撥備計提力度，全年計提信用減值損失86.60億元，比上年增加13.97億元，增幅19.23%，核銷及轉出不良貸款51.08億元。

鄭州銀行2022年年度報告

值得注意的是，鄭州銀行第四季度單季虧損9.81億元。鄭州銀行財務負責人孫海剛在回答投資者相關疑問時表示，該行定期評估客戶信用風險變化情況并計提撥備，對利潤會產生一定影響。

從盈利指標來看，因大量核銷和增提撥備，鄭州銀行ROA(總資產收益率)、ROE(加權平均凈資產收益率)分別為0.45%、3.53%，在已披露2022年報的A股上市銀行中墊底。

規模增長方面，截至2022年末，鄭州銀行資產總額5915.14億元，較上年末增長2.88%；吸收存款本金總額3377.08億元，較上年末增長5.93%；發放貸款及墊款本金總額3309.21億元，較上年末增長14.49%。

資產質量方面，截至2022年末，鄭州銀行不良貸款率1.88%，較上年末上升0.03個百分點，撥備覆蓋率165.73%，較上年末上升9.15個百分點。

3月31日，鄭州銀行披露的年度利潤分配預案顯示，本年度不進行現金分紅，擬以資本公積向權益分派股權登記日登記在冊的普通股股東每 10 股股份轉增1股股份。

該行在擬不進行現金分紅的專項說明中稱，該行 2022 年度不進行現金分紅，主要考慮了以下因素：

一是面對復雜多變的宏觀經濟形勢，該行積極貫徹落實政府以及金融監管機構穩住經濟大盤一攬子政策要求，認真踐行地方金融機構社會責任，支持企業復工復產，加大對中小企業幫扶力度，通過降低利率、減少收費、貸款延期還本付息等措施，持續讓利實體經濟，盈利能力受到一定影響。

二是近年隨著經濟下行壓力加大，該行不斷加強風險的前瞻管控，加快推進不良資產處置速度，制定風險化解處置方案，加大撥備計提力度，順應監管引導留存未分配利潤將有利于該行進一步增強風險抵御能力，為該行保持經營穩定提供保障。

三是商業銀行資本監管政策要求日益趨嚴，內源性的資本補充是中小銀行保證資本充足、特別是核心一級資本充足水平的重要途徑，留存的未分配利潤將用作該行核心一級資本的補充，有利于提升該行資本充足水平，以支持該行的戰略轉型及長期可持續發展，維護投資者的長遠利益。

據了解，自2020年以來，鄭州銀行已連續三年未進行現金分紅。

得益于吸收合并中原銀行規模大增

城商行是透視地方金融的窗口。河南另一家城商行——中原銀行，也于近日披露了2022年年度業績。

得益于吸收合并后業務規模擴大，中原銀行2022年實現營業收入256.11億元，同比增長32.8%；歸屬于該行股東的凈利潤36.5億元，同比增長2.4%。

2022年，中原銀行完成吸收合并洛陽銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行，一躍成為資產規模萬億級的省級城商行，在全國城商行中位列第八位。

規模增長方面，截至2022年末，中原銀行資產總額13267.36億元，較上年末增長72.7%；發放貸款凈額6668.92億元，較上年末增長76.4%；吸收存款8452.57億元，較上年末增長85.5%。

不過，從盈利指標看，中原銀行ROA、ROE均有所下降。該行去年末的ROA為0.37%，低于鄭州銀行，但其ROE為4.35%，高于鄭州銀行。

資產質量方面，截至2022年末，中原銀行不良貸款余額為131.99億元，較上年末增加47.23億元；不良貸款率1.93%，較上年末下降0.25個百分點。

房地產貸款不良率均上升

總體來看，鄭州銀行、中原銀行由于涉房貸款占比較高，受到區域房地產下行影響較為明顯，不良貸款率整體有所上升。

上證報記者制圖

受房地產下行影響，2022年鄭州銀行與房地產相關的貸款投放量減少。截至2022年末，鄭州銀行個人住房貸款總額377.43億元，較上年末下降7.59%，個人住房貸款的不良貸款率為1.65%，較上年末上升0.69個百分點。

在房地產對公貸款方面，截至2022年末，鄭州銀行房地產業貸款余額328.81億元，較上年末下降4.52%。房地產業不良貸款率4.06%，較上年末上升0.59個百分點。

聯合資信2月28日出具的評級報告顯示，鄭州銀行房地產及建筑業貸款占比較高，易受宏觀經濟周期及監管政策影響，且房地產業貸款不良率較高，相關風險需保持關注。

鄭州銀行行長(代為履行董事長職責)趙飛在3日召開的網上業績說明會上表示，該行高度關注房地產行業風險情況，加強對問題樓盤、問題房企的排查力度，提前制定風險防控措施，總體來看，房地產領域目前風險整體可控。

相較于鄭州銀行，中原銀行個人住房貸款占比較高，2022年涉房貸款規模也有所增加。

2022年，中原銀行投放個人住房貸款106.05億元。截至2022年末，中原銀行個人住房貸款1100.05億元，較上年末增長22.89%。個人住房貸款不良貸款率1.27%，較上年末增加1.02個百分點。

在房地產對公貸款方面，中原銀行房地產業余額269.3億元，較上年末增長56.96%。房地產業不良貸款率5.83%，較上年末增加2.61個百分點。

中原銀行解釋道，主要是由于該行吸收合并的機構涉房業務占比較高，且房地產業延續蕭條態勢，銷售困難導致還款能力減弱。

（文章來源：上海證券報）

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